Cat timp ii trebuie unui salariat mediu sa adune 100.000 euro in contul de pensie?

De Cristian Orgonas 30 Mai 2013, 12:45 Editorial
Foarte probabil, multi dintre salariatii romani isi pun intrebari legate de sustenabilitatea actualului sistem de asigurari sociale, mai ales in situatia in care raportul salariati/pensionari va ramane mult timp subunitar, iar in 2030-2035 vor iesi la pensie aproape 2 milioane de persoane nascute intre 1967 si 1970.

In aceste conditii, Pilonul II de pensii si economisirea individuala par a fi singurele solutii pentru a avea un trai cat de cat decent dupa ce vom iesi din campul muncii. Iata cateva calcule care arata ce sume vom avea in contul de pensie dupa un anumit numar de ani de contributie, si de ce este important sa economism constant si pe termen lung.

Cateva consideratii de inceput

- am facut calculele pentru un salariat de gen masculin nascut in anul 1985, care in 2008 a castigat primul sau salariu. Acest salariat va iesi la pensie in 2050, avand astfel 43 de ani de contributie;

- am mai presupus ca, pe tot parcursul vietii active, acest salariat va castiga echivalentul salariului mediu pe economie, iar cresterea anuala medie a salariului mediu a fost stabilita la 4%. Cursul euro/leu va ramane stabil in jurul valorii de 4,4.

- potrivit calendarului actual de crestere a contributiilor la Pilonul II, in anul 2021 se va atinge limita de 8% (Update: limita este de 6%, am sa revin astazi cu o actualizare a sumelor mentionate mai jos). Randamentul mediu anual obtinut de Administratorii fondurilor de pensii private a fost stabilit la 5% (varianta realista tinand cont de faptul ca, in ultimii 2 ani, randamentul mediu ponderat a fost de 6,44%), respectiv 7% (varianta optimista).

Cati bani va avea un salariat mediu dupa 43 de ani de cotizare

In aprilie 2013, dupa 5 ani de plata a contributiilor, un participant mediu avea 414 euro in contul sau de pensie, iar daca luam in calcul datele de mai sus, in anul 2050, acest participant va avea in cont 91.000 euro in varianta realista (suma din care 41.000 euro reprezinta contributiile, si 50.000 euro profitul), si 132.000 euro in varianta optimista. Practic, unui angajat mediu ii vor fi necesari intre 40 si 45 de ani de contributii pentru a ajunge la 100.000 euro.


Informatii aditionale

- salariul mediu brut va creste de la 500 euro in 2013, la aproximativ 2.150 euro in 2050 (+4% anual), in timp ce contributia medie lunara va creste de la 20 euro in acest moment (4% din salariul mediu brut), la 172 euro in 2050 (8% din salariul mediu brut);

- la un randament anual de 5%, un salariat mediu care a inceput sa contribuie in 2008 va avea in cont 3.000 euro in 2018, 14.000 euro in 2028, 36.000 euro in 2038, si 78.000 euro in 2048. Dupa cum se poate observa, ultimii ani de contributie sunt cei mai importanti, mai mult de jumatate din suma totala fiind adunata intre 2038 si 2048.

- in cazul unui angajat care, in momentul iesirii la pensie va avea in cont 50.000 euro, aceasta suma ii va asigura un venit de aproape 4.000 euro anual, sau 330 euro lunar timp de 20 de ani luand in calcul un randament mediu anual de 4%. La o suma de 100.000 euro, venitul anual este de 7.500 euro, iar cel lunar de 625 euro timp de 20 de ani.

- am considerat randamentele de 5% si 7% ca fiind reale, nu nominale – daca le consideram nominale, la o rata medie a inflatiei de 2,5%, suma economisita in 2050 – respectiv 92.000 euro – va reprezenta echivalentul a circa 60.000 euro astazi.

- daca pornim de la un salariu mediu brut de 1.500 lei (mult mai apropiat de realitate), dupa 43 de ani de contributii, o persoana va avea in cont 62.000 euro, iar in cazul unui salariu de 4.400 lei lunar (1.000 euro brut), suma adunata va ajunge la aproape 180.000 euro.

La final

Din datele de mai sus rezulta o idee extrem de importanta: desi este greu de determinat evolutia salariului mediu, a randamentelor si a cursului valutar in urmatorii 20-30-40 de ani, un singur lucru este sigur – daca dorim o pensie decenta, trebuie sa economisim constant si pe termen lung.

Altfel, vom ramane o tara in care o mare parte a populatiei va continua sa depinda de stat pentru a isi asigura traiul zilnic.

Update: in calculele de mai sus am pornit de la considerentul gresit ca nivelul contributiilor la Pilonul II de pensii va creste la 8%. In acest moment, tinta oficiala este de doar 6%, iar in aceste conditii, suma pe care un salariat mediu o va avea in cont dupa 43 de ani de contributii este de 72.000 euro in varianta realista, si 107.000 in varianta optimista.
   

 

Autor Cristian Orgonas 30 Mai 2013, 12:45 Editorial
Scrie un comentariu

Comentarii

Nu exista inca comentarii!

Nu exista inca comentarii, dar poti fi primul care comenteaza acest articol.

Scrie un comentariu
Vezi toate comentariile

Scrie un comentariu

Adresa ta de e-mail nu va fi facuta publica.
Campurile marcate cu * sunt obligatorii

 

Publicitate